شهادات ادخار البنك الأهلي: عائد ثابت 17% بعد خفض الفائدة

شهدت الأيام الماضية زيادة هائلة في معدلات بحث العملاء حول مستجدات شهادات ادخار البنك الأهلي المصري، خاصة في ظل التطورات النقدية الأخيرة التي أقرتها لجنة السياسة النقدية. جاء هذا الاهتمام المتزايد بعد إعلان البنك المركزي المصري خفض سعر الفائدة بمعدل 100 نقطة أساس (أي نسبة 1%)، وهو ما تبعه قرار من البنك الأهلي بتخفيض الفائدة على الأوعية الادخارية المختلفة.

يستعلم عملاء البنك بشكل خاص عن العائد الجديد وطريقة حساب الأرباح لـمبلغ 200 ألف جنيه في حال الاستثمار في الشهادات المتنوعة، لا سيما الشهادة البلاتينية متغيرة العائد والشهادات ذات العائد المتناقص. نرصد في هذا التقرير تفاصيل عائد شهادات ادخار البنك الأهلي الجديدة وآلية حساب العائد بالتفصيل.

تأثير قرار البنك المركزي: خفض الفائدة 1%

تأثرت أسعار العائد في البنوك بعد أن قررت لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي خفض الفائدة بمعدل 100 نقطة أساس (أي نسبة 1%). هذا القرار أدى إلى تراجع أسعار العائد الأساسية في البنك المركزي لتصبح كالتالي:

سعر عائد الإيداع: 21.00%

سعر عائد الإقراض: 22.00%

سعر الائتمان والخصم: 21.50%

تبعًا لهذا القرار، أجرى البنك الأهلي تحديثات على أسعار الفائدة لبعض شهادات الادخار لديه، وفي مقدمتها الشهادة البلاتينية ذات العائد المتغير.

 تفاصيل الشهادة البلاتينية ذات العائد المتغير (3 سنوات)

تُعد الشهادة البلاتينية ذات العائد المتغير من الأوعية الادخارية المفضلة لدى الكثيرين بسبب مرونة عائدها المرتبط بسعر الإيداع المعلن من البنك المركزي.

تخفيض العائد: تم تخفيض العائد على هذه الشهادة بنسبة 1%.

العائد السنوي الجديد: يبلغ العائد السنوي الجديد 21.25% بدلًا من 22.25%.

دورية الصرف: يُصرف العائد كل 3 أشهر (ربع سنوي).

مدة الاستثمار: 3 سنوات.

حساب عائد 200 ألف جنيه في الشهادة المتغيرة (ربع سنوي):

لحساب العائد السنوي والربع سنوي لمبلغ 200 ألف جنيه وفقًا للعائد الجديد (21.25%)، نتبع المعادلة البسيطة التالية:

الوصف

طريقة الحساب

القيمة بالجنيه المصري

العائد السنوي

42،500 جنيه

العائد الربع سنوي (كل 3 أشهر)

$42،500 / 4$

10،625 جنيه

الخلاصة: يستطيع العميل الحصول على 10،625 جنيه كعائد صافي كل ثلاثة أشهر عند استثمار 200 ألف جنيه في هذه الشهادة.

شهادات العائد المتناقص (أعلى شهادات الادخار)

تعتبر شهادات العائد المتناقص (التراكمي) من الخيارات الجاذبة للعملاء الباحثين عن أعلى فائدة في السنة الأولى، حتى لو انخفضت تدريجيًا.

1. شهادة العائد المتناقص (مثال افتراضي)

تم تداول معلومات حول شهادة بعائد متناقص بنسب محددة (يُرجى ملاحظة أن هذه النسب قد تكون لأمثلة افتراضية سابقة أو شهادات مؤقتة):

السنة الأولى: 21.00%

السنة الثانية: 16.75%

السنة الثالثة: 13.5%

حد أدنى للاكتتاب: 1000 جنيه ومضاعفاتها.

مدة الاستثمار

نسبة العائد السنوية

العائد السنوي لـ 200 ألف جنيه

العائد الشهري لـ 200 ألف جنيه

السنة الأولى

21.00%

42،000 جنيه

3،500 جنيه

السنة الثانية

16.75%

33،500 جنيه

2،791.6 جنيه

السنة الثالثة

13.5%

27،000 جنيه

2،250 جنيه

2. الشهادة البلاتينية المتناقصة الرسمية (3 سنوات)

أعلن البنك الأهلي مؤخرًا عن الشهادة البلاتينية المتناقصة لمدة 3 سنوات، وهي التي تحمل حاليًا بعضًا من أعلى شهادات الادخار في البنوك المصرية، خاصة في عامها الأول:

مدة الاستثمار

نسبة العائد السنوية

العائد السنوي لـ 200 ألف جنيه

العائد الشهري لـ 200 ألف جنيه

السنة الأولى

23.00%

46،000 جنيه

3،833.3 جنيه

السنة الثانية

18.50%

37،000 جنيه

3،083.3 جنيه

السنة الثالثة

14.00%

28،000 جنيه

2،333.3 جنيه

ملاحظة هامة: تم تعديل حساب العائد الشهري للسنة الثالثة في الجدول أعلاه إلى القيمة الصحيحة (2333.3 جنيه) بدلًا من القيمة المذكورة في النص الأصلي (3333 جنيه) لتجنب الخطأ الرياضي.

الشهادة البلاتينية ذات العائد الشهري الثابت (3 سنوات)

لعملاء الباحثين عن استقرار العائد وصرفه شهريًا، لا تزال الشهادة البلاتينية الثابتة خيارًا جيدًا:

نسبة العائد: تصل إلى 17% شهريًا.

الحد الأدنى للاكتتاب: 1000 جنيه ومضاعفاتها.

مدة الاستثمار: 3 سنوات.

حساب عائد 200 ألف جنيه في الشهادة الثابتة (17% شهريًا):

العائد السنوي:

العائد الشهري:

$34،000 / 12 = \textbf{2،833.3 جنيه}$

مميزات إضافية لـ شهادات ادخار البنك الأهلي

توفر شهادات ادخار البنك الأهلي مزايا إضافية تزيد من جاذبيتها للمستثمرين:

إصدار بطاقات الائتمان: يمكن إصدار بطاقات ائتمان بأنواعها المختلفة (فيزا وماستركارد) بضمان تلك الشهادات، وهو ما يوفر سيولة نقدية عاجلة للعميل دون الحاجة لتسييل الشهادة.

الاسترداد المبكر: يمكن استرداد قيمة الشهادة قبل نهاية الأجل، ولكن بعد مرور المدة المقررة (عادة 6 أشهر) ووفقًا لجداول الاسترداد المعلنة.

في الختام، تبقى شهادات ادخار البنك الأهلي الخيار الأبرز لعدد كبير من المدخرين المصريين، وتأتي التحديثات الأخيرة لتؤكد استجابة البنك السريعة للتغيرات في سعر الفائدة المعلن من البنك المركزي، مع توفير خيارات متنوعة تناسب احتياجات العملاء سواء كانوا يبحثون عن أعلى عائد في السنة الأولى أو عن عائد ثابت شهريًا.

انضموا لقناة متن الإخبارية علي تيليجرام وتابعوا اهم الاخبار في الوقت المناسب.. اضغط هنا

لمتابعة التفاصيل الكاملة حول شهادات ادخار البنك الأهلي: عائد ثابت 17% بعد خفض الفائدة، يمكن الرجوع إلى موقع متن نيوز عبر رابط الخبر الموجود أسفل النص، وذلك حرصًا على وصول القارئ للمصدر الأصلي.